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Considerada a categoria mais popular de formalização dos pequenos empresários brasileiros, a modalidade Microempreendedor Individual (MEI) garante uma série de benefícios a quem deseja abrir seu próprio negócio. Entretanto, vincular o CPF a um CNPJ reforça a importância de um planejamento financeiro, para fugir do endividamento. Para auxiliar nesse processo, a Serasa lança um manual digital gratuito com dicas sobre como consultar, negociar e evitar as dívidas MEI.

Atualmente, de acordo com o Indicador de Inadimplência das Empresas, mais recente da Serasa Experian, o país reúne mais de 8 milhões de CNPJs em situação de inadimplência – aumento de mais de 200 mil negócios desde junho e de 1,1 milhão na comparação com julho de 2024.

Apesar da crescente, os empreendedores individuais se preocupam com a saúde financeira do negócio. Nos primeiros oito meses do ano de 2025, o Serasa Limpa Nome, principal plataforma de renegociação de dívidas do país, registrou mais de 904 mil acordos PJ fechados – 27,86% a mais do número de negociações contabilizadas no mesmo período do ano anterior.

Para os empreendedores do Espírito Santo, a plataforma reúne mais de 475 mil ofertas. No Estado, já foram mais de 19 mil acordos PJ fechados entre janeiro e agosto deste ano, o que representa uma alta de 39,14% frente às negociações realizadas no mesmo intervalo de 2024.

Guia MEI: Como consultar e negociar dívidas PJ?

Assinado em parceria com Ana Luisa de Mello, sócia-fundadora da TEM Educação Financeira e influenciadora parceria do Serasa Influencers Community (SIC), o Guia MEI apresenta hábitos práticos para facilitar a vida financeira dos microempreendedores brasileiros. Já disponível no blog da empresa, o conteúdo explica de forma didática o que configura o endividamento no CPNJ, consequências das dívidas e informa os canais para se livrar dessas pendências.

"Muitos microempreendedores individuais criam seu negócio sem saber como se planejar financeiramente e acabam se tornando inadimplentes por essa falta de conhecimento”, afirma Ana Luisa. “Por meio do Guia MEI, nosso maior objetivo é ajudar a promover a educação financeira para esse público que é um grande pilar econômico do país”, disse Ana Luisa.

Entre as dicas, Ana Luisa reforça três das mais importantes para evitar o endividamento tanto no CPF quanto no CNPJ:

1 Separe as contas pessoais das contas MEI: é fundamental não misturar as contas do CPF com a do seu negócio, para que tenha um controle claro de quanto entra e quanto sai da receita da empresa. Busque sempre estabelecer um orçamento exclusivamente para as contas MEI e organize o fluxo de caixa com planilhas ou aplicativos para entender o dinheiro que entra e as contas a pagar. "Considere abrir duas contas: uma PJ para pagar os custos do negócio e outra PF para uso pessoal. Assim, você enxerga melhor quanto custa a empresa e quanto gasta como pessoa física", indica Ana.

2 Priorize o pagamento dos impostos: pagar em dia a guia do DAS-MEI é essencial para manter o CNPJ regular e ativo, evitar dívidas com a Receita Federal e continuar com o acesso aos direitos previdenciários. Para lembrar, uma dica é anotar a data e colocar lembretes para pagar mensalmente o imposto.

3 Peça crédito com responsabilidade: Assim como na pessoa física, os empréstimos em nome da empresa devem ser feitos com moderação e planejamento para evitar comprometer o fluxo de caixa. Antes de solicitar, faça simulações e peça crédito apenas se tiver condições de pagar as parcelas em dia.

Além disso, a especialista ainda reforça a importância de checar regularmente a situação do CPF e do CNPJ, para não ser surpreendido por nenhuma dívida no futuro. Da mesma forma em que são feitos acordos PF, o Serasa Limpa Nome reúne mais de 27 milhões de ofertas PJ para os empreendedores que desejam dar o próximo passo em relação às finanças – só no estado do Espírito Santo são mais de 475 mil ofertas. As dívidas podem ser negociadas a partir dos canais oficiais da Serasa, de forma totalmente digital:

Site: Link

App Serasa no Google Play e App Store

WhatsApp 11 99575–2096

Para essas e outras dicas, acesse o Guia MEI da Serasa: Link